Transformation numérique dans l’assurance

Synthèse — La transformation digitale des assureurs intéresse les TMT là où distribution, data et cloud croisent les opérateurs (mobile insurance, identité, partenariats).

Article Transformation numérique dans l’assurance

Kaouthar Baji Consultante Senior Associé contact@exxing.com contact@exxing.com mobile : 6 63 65 12 19 mobile : 6 47 00 00 07

Fev. 2016 Fevrier 2016

Le métier de EXXING Strategy Consultants est d’aider les EXXING Strategy Consultants est positionné sur le métier du investisseurs, les entrepreneurs et les décideurs privés ou publics conseil en stratégie et management dans les secteurs du digital. à savoir où ils doivent aller et comment y arriver.

Développement stratégique : stratégie expertises d’entreprise, stratégie de groupe, marchés 1 études économiques, étude du digital d’opportunité, modèle économique… ▪ Télécommunications ▪ Informatique ▪ Centres de contact ▪ Monétique Pilotage des programmes (PMO), des projets et de la performance 2 4 Restructuration d’entreprise … … Fusion Acquisition, conseil financier, levée compétences 3 de fonds Opération, processus, du consulting organisation, gouvernance, ▪ Développement stratégique Mutation technologique, offres externalisation, PCA (Plan ▪ Transactions financières

… de Continuité d’Activité) 7 stratégie IT, stratégie ▪ Organisation et opérations spécifique 5 digitale ▪ Pilotage de programmes et PMO ▪ Territoire numérique et intelligent Conduite de changement, conseil en Expertises : Relation client, 6 ▪ Dossier de licence ressources humaines, coaching Supply chain ▪ Economie des TIC

Fev. 2016

Transformation digitale Article

La transformation digitale des entreprise s’attaque avant tout à la relation avec le client (relation cross-canal, nouvelles opportunités d’affaires), au développement du collaboratif et à relation fluide entre les opérations et le management (pilotage…) mais aussi aux opérations de back-office

Ventes Coûts Stratégie d’entreprise Nouveau modèle économique Nouveaux produits et services Evolution de la culture et de l’organisation

Expérience client Digitalisation des opérations Produits& Services Social Collaboration Ventes / commerce connecté Management de l’Information Focus sur le Marketing en ligne GestionRH/conduite Interaction & expérience clients du changement client Supply Chain&Achats Pilotage 360°, BSC Pilotage de valeur (blue line management)

Technologies ITO, BPO, KPO Big data, analytics SI cross-canal, et mobile Objets connectés Cloud, Saas

FEV. 2016 PROPRIETE PRIVEE ET CONFIDENTIEL Copyright © 2015 EXXING

Impact dans l’assurance Article

Les compagnies d’assurances ne pourront plus ignorer l’importance de la transformation digitale qui constitue aujourd’hui le fer de lance pour faire face aux défis majeurs du secteur. En effet, l’évolution de l’environnement technologique, économique et social fait de la numérisation un processus inévitable si les assureurs souhaitent se développer voire même continuer à exister. En 2030, dans le secteur de l’assurance, la moitié des clients pourrait ne plus se rendre en agence

Canal internet dans la relation client 50 % Clients hybrides utilisant à la fois internet et un réseau en dur : 30-40% 37,5 %

25 %

12,5 %

Clients passant exclusivement par internet : 0% 5-10% 2012 2016 Internet Hybride (internet + réseau en dur)

FEV. 2016 PROPRIETE PRIVEE ET CONFIDENTIEL Source : Etude France Copyright © 2015 EXXING

Les assureurs font face à plusieurs autres défis majeurs liés à la Article digitalisation de la société Par exemple :

Développement des canaux Augmentation de l’économie Développement de l’internet des digitaux et de leurs usages : collaborative avec le objets (objets connectés) : les Internet, applications mobiles, outils développement de la confiance assureurs se baseront sur du d’échange et réseaux sociaux. entre les consommateurs et leurs constaté versus le déclaratif, de pairs nouveaux risques pourront être assurés grâce à ces données

Croissance exponentielle des Nouveaux entrants potentiels Exigence de plus en plus forte des données à exploiter grâce au Big capables de vendre des contrats de consommateurs et des actionnaires Data plus en plus adaptés aux poussant à digitaline les opérations consommateurs compte tenu de leurs données

Nombre croissance de Accroissement des volatilités futurs Apparition de nouveaux risques : réglementation et de règles de cyber dangers (vol / perte de conformité données…)

Fev. 2016

Rapport récent sur la digitalisation de l’assurance Article

A identifier 6 axes stratégiques et 30 domaines d’innovation prioritaires dans la transformation numérique d’une société d’assurance :

Axe 1 : Numérique, assurance et Axe 2 : Consommer autrement, Axe 3 : L’assurance à l’ère de la confiance assurer autrement donnée de masse, mieux informer • Transparence et numérique : la condition • La digitalisation de la relation avec pour de meilleurs services aux de la confiance l’assuré • La sécurité informatique des acteurs de • La fidélisation du client de l’assureur : le clients renfort de la donnée, du défi du contact • Le big data et le marché des clients l’assurance : la preuve de la compétence avec l’assuré individuels de l’assureur • l’autonomisation de l’assuré, selfcare et • L’assurance et les réseaux sociaux • Les services de confiance numérique, empowerment • Les objets connectés et les capteurs dans composante de l’offre des assureurs • Le devoir de conseil digitalisé : un • L’assurance des usages et plus seulement l’assurance de la possession • Les applis mobiles, pour de nouveaux instrument de confiance du consommateur • L’assurance comme produit collaboratif : services rendus par les assureurs en plus d’une obligation réglementaire vers un crowdinsuring ? • La culture de l’open dans l’assurance • L’usage-based insurance (UBI) • Le digital, un moyen de renforcer la lutte contre la fraude au bénéfice des assurés

Axe 4 : La maîtrise et la prévention Axe 5 : Quand l’assurance Axe 6 : L’entreprise d’assurance : des risques grâce au digital : vers accompagne la transformation données, numérique et gestion une assurance servicielle numérique de la société et de interne • Mieux connaitre les risques l’économie • Adopter une organisation zéro papier, • La prévoyance grace au digital • L’assurance du cyber-risque, un risque automatiser et industrialiser l’entreprise • Mieux suivre et connaitre la matière émergeant qui concerne tout le monde risk management assurable • Evaluation des risques liés aux nouveaux • Développer les capacités de modélisations • Bien vieillir avec le digital services digitaux et de calculs • E-santé, m-santé, e-autonomie : • L’assurance, accompagnatrice de • Organisation l’entreprise autour des flux l’intégration dans l’offre assurantielle l’économie collaborative d’informations • Assurance des innovations technologiques • Renforcer la qualité et la fiabilité des données • Data visualisation : un outils pour mieux exploiter le big data

FEV. 2016 Source : Rapport récent sur la numérisation de l’assurance PROPRIETE PRIVEE ET CONFIDENTIEL « Innovation et transformation numérique de l’assurance », publié Copyright © 2015 EXXING par Finance Innovation,

Pour ce faire, les clefs de réussite et freins Article

Les clefs de la réussite d’une transformation numérique sont principalement managériaux et humains

Principaux challenges

Définir une vision et la partager Faire évoluer les compétences des salariés Faire évoluer de concert tous les services Définir une méthode de mise en oeuvre Définir une gouvernance Accorder les directions métiers et IT

0 17,5 35 52,5 70

Principaux freins

Méconnaissance des nouveaux outils numériques et manque de compétences Investissements Organisation en silos Manque de repères quant à la façon de mener le changement Manque de formation des salariés Ce n'est pas un sujet prioritaire

0 12,5 25 37,5 50

FEV. 2016 PROPRIETE PRIVEE ET CONFIDENTIEL Source : enquête usine digitale, 2015, Copyright © 2015 EXXING auprès de 439 dirigeants

Article

Merci

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Implications pour les décideurs

• Assureur : lier parcours digitaux à la sinistralité, pas seulement à l’acquisition.
• Opérateur : packages distribution + data avec gouvernance claire.
• Investisseur : séparer insurtech pure-play et joint-ventures telco.

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